Es ist kein Geheimnis mehr, dass die gesetzliche Rentenversicherung künftig, aufgrund der demographischen Entwicklung in Deutschland nur noch eine Grundversorgung bietet. Eine zusätzliche Altersvorsorge ist deshalb unverzichtbar.
Schaut man sich einmal genau an, was man später von der gesetzlichen Rente bekommt, so wir schnell klar, dass die private Vorsorge alternativlos ist!
Das große Problem der Altersvorsorge
Wie lief Deine Beratung zur Altersvorsorge ab?
Vielleicht auch so:
Lieber Kunde, was können Sie denn im Monat für die Altersvorsorge zahlen?
50€ ? 100€ ?
Hallo????? Jetzt mal ehrlich! Das hat mir Beratung NICHTS aber auch gar nichts zu tun.
Leider läuft eine Beratung oft nach diesem Schema ab.
Der Kunde wird gefragt was er zahlen kann und so wird's dann gemacht.
Kein Wunder, dass viele Ihr Vorsorgeziel niemals erreichen werden und im Alter die böse Quittung für diese Falschberatung bekommen.
Dein Vertreter wird Deine Rentenlücke bestimmt nicht ausgleichen - oder? 😉
Eine richtige und vernünftige Beratung fängt immer mit einer Bestandsaufnahme an.
Der Berater muss von Dir wissen, was Du verdienst,
wie deine finanziellen Verhältnisse ausschauen,
was in deiner Renteninformation steht,
ob Du Immobilienbesitz hast, was Du für Wünsche und Ziele hast und bis wann Du gedenkst zu arbeiten.
Je mehr der Berater fragt desto besser kann die Beratung sein.
Bei der Betrachtung der Altersvorsorge ist es auch extrem wichtig, über die Abzüge der gesetzlichen Rente und über das sehr wichtige Thema Inflation zu sprechen.
Kennst Du Deine Nettorente (also die Rente nach allen Abzügen, die übrigens nicht in der Renteninformation stehen)?
Kennst Du die Auswirkung, die die Inflation auf Deine Altersvorsorge hat?
Wenn Du eine der beiden Fragen mit nein beantwortest, solltest Du Deine Altersvorsorge kritisch hinterfragen.
Wer sein Geld in Standartprodukte steckt, darf sich nicht wundern, wenn dabei wenig rum kommt!
Standardprodukte für die Altersvorsorge helfen mehr den Versicherungen als dir!
Die meisten zahlen viel zu hohe Kosten für ihre Altersvorsorge!
Über 95 % aller Vorsorgeprodukte sind viel zu teuer!
Warum weißt du davon nichts?
Weil bisher nie über die Kosten der privaten Altersvorsorgeprodukte gesprochen wurde!
ODER weißt du, was deine private Altersvorsorge während der gesamten Laufzeit kostet?
Weil über 90 % der Versicherungsvermittler wirklich günstige Altersvorsorgeprodukte NICHT anbieten können und/oder wollen!
Ist deine Altersvorsorge noch im Plan?
Viele schließen einmal einen Vertrag für die Altersvorsorge ab und dann wird sich nicht mehr darum gekümmert.
Wann hat Dir dein Berater zuletzt einen aktuellen Zwischenstand mitgeteilt?
Mit Zwischenstand meine ich hier nicht die jährliche Mitteilung der Versicherung, sondern einen aktuellen Stand, ob Deine Altersvorsorge noch im Plan ist.
Laufen die Fonds gut, oder sollte man einen oder mehrere wechseln?
Ist die Renditeplanung noch im Plan?
Hat sich an deinen Finanzen etwas geändert?
.....
In unserer täglichen Arbeit, sehen wir immer wieder, dass sich Berater nicht mehr um Verträge kümmern, die einmal abgeschlossen wurden.
Die früher liebste Altersvorsorge der Deutschen, die Kapitallebensversicherung (auch Kapitalrentenversicherung) ist hier ein Paradebeispiel.
Keiner dieser Verträge ist noch im Plan, d.h. die prognostizierte Leistung am Ende werden keine dieser Verträge erreichen!
Viele unserer Kunden fragen uns warum die Auszahlungssumme dieser Verträge, von Jahr zu Jahr weniger werden und was sie da machen können.
Oft können wir hier helfen aber in manchen Fällen leider auch nicht mehr, weil es einfach zu spät ist!
Die Frage ist hier doch…
Warum hat sich der Berater, der den Vertrag in der Vergangenheit angeboten hat, nicht mehr gekümmert?
Klar, du musst dich auch selbst mit dem Thema beschäftigen, trotzdem ist es Aufgabe deines Beraters, die Altersvorsorge im Blick zu behalten und darauf zu achten, dass diese im Plan bleibt!
Unser Tipp:
Nicht nur Deine Sachversicherungen müssen mindestens alle drei Jahre überprüft werden, sondern auch die Altersvorsorge - und zwar jährlich!
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